票据中介游走灰色地带 网络平台的票据理财还安全吗
本文来源: 扬子晚报 2016-02-01 15:54:05
因为风险频发,目前部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控,防止出现和扩大融资风险。有消息称,有银行已下发通知要求暂停办理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务,仅办理部分大银行的承兑银票的票据贴现业务。

  “可谓一波未平,一波又起。”在某国有大行出现巨额票据事件后,最近又一家股份制银行传出票据违规事件,“票据风险绝不是个别事件,在监管不规范的背景下,必定有大量的的票据游走灰色地带,进入股市等高风险领域。”一位银行业人士分析,在市场向好的时候,这些问题都被掩盖了,市场不好的时候,问题就会爆发出来。

  两名银行员工涉嫌非法套取38亿元票据

  最近,票据风波频频爆发,先是某银行2名年轻员工涉嫌非法套取38亿元票据被公安机关立案查处,这两名员工利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付;没过几天,又是一家股份制银行地方分行发生票据风险案。

  因为风险频发,目前部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控,防止出现和扩大融资风险。有消息称,有银行已下发通知要求暂停办理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务,仅办理部分大银行的承兑银票的票据贴现业务。

  中国银监会之前也下发关于票据业务风险提示的《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(203号文),要求各机构全面加强票据业务风险管理。通知强调,各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等。

  违规票据是如何暗箱操作的

  数据显示,截至2015年11月末,金融机构票据融资规模为4.64万亿人民币,占各项贷款总额的比例接近5%。在国内票据市场上,长期活跃着大量票据中介机构,它们游走于灰色地带,在信息不对称的市场环境中,起到了撮合的作用。在银行间票据流转的低买高卖中,赚取几十个点的费用,但有的中介不满足于做撮合交易,他们帮助并无真实贸易背景的企业造假,或篡改票据金额,从银行套取现金,将假票据引入银行领域。

  “去年股市大涨时,一些中介玩的模式升级了,开始向银行做卖出回购,也就是把票据押给银行,套取资金,约定到期回购,拿出来的资金,直接投到股市,本想赚快钱,没料到股市风云突变,暴跌不止,导致到期汇票无法兑现,风险直接暴露,不过,总的来说,直接套现入市的毕竟还是少数。”杭城某银行理财师分析。

  票据理财比P2P安全,但只能买大银行大平台产品

  近几年,由于互联网金融的推广,不少平台推出的票据理财以门槛低、收益高、流动性强,把普通老百姓直接拉到了票据市场。那么问题来了,最近风险频发,票据理财还安全吗?

  业内人士认为,比起一般的P2P产品来,票据理财还是比较安全的理财渠道。它的风险主要来自平台和票据真实性。所以,投资者需要做的就是认准靠得住的大平台,只买大平台、大银行的票据。

  此外,不要一味看重收益,现在有些平台给出8%以上收益,还是远离为好。“很显然,银行汇票贴现利率也就3%~4%上下,之所以平台给的利率比较高,一是因为票据中介利用了信息差,在不同银行、企业间来回倒手,利息就上来了;另外就是票据理财平台为了吸引用户,自己拿钱补贴,但这个不可持续。”一位银行理财专家提醒。 据钱江晚报

 

 

 

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