浙江积极推进“4+1”小微金融服务差异化细分工作 提升小微企业金融服务获得感
2019-10-11 18:15:36 来源: 新华网
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  2019年,按照银保监会和省委省政府有关精神和部署,浙江银保监局以“增强小微企业获得感”为目标,积极推进“4+1”小微金融服务差异化细分工作。“4”是针对“小微企业园、科创型、供应链型、吸纳就业型”等4类小微企业精准推进差异化的金融服务细分工作;“1”是探索银行保险机构与政策性融资担保公司深化在小微金融服务方面的合作。截至2019年二季度末,浙江辖内(不含宁波)普惠型小微企业贷款余额1.46万亿元,比年初增加1813.4亿元、增长14.21%,高于各项贷款平均增速5.31个百分点;普惠型小微企业贷款户数348.6万户,较年初增加32.7万户、增长10.36%;普惠型小微企业贷款利率6.78%(不含网商银行),较年去年全年下降0.63个百分点。

  “五张清单”分条线、分类型精准推进小微金融服务

  针对小微企业不同的经营特点和融资需求,分层分类提供精准服务,开辟多条路、搭建多座桥,切实增强小微企业融资服务的获得感。今年以来,浙江银保监局主动对接经信、科技、商务、市场监管、地方金融监管等部门,建立五张任务清单,明确工作任务和时间表,提升政策落地的精准度。一是建立金融支持小微企业园任务清单,联合开展入园小微企业分类建档和授信。推动小微企业园运营方、管理方加强与银行保险机构协作,建立“小微企业园金融服务分类建档基础台帐”、“重点问题清单”和入园企业“名单制”, 并以“园区大脑”数字化信息采集为依托提升“智慧小微”金融服务,首批工作涉及全省508家小微企业园4多万家小微企业。同时,全面深化“伙伴银行”建设。推动银行与小微企业园及入园企业建立长期稳定的合作关系,探索实施小微企业园主办支行制度,与园区整体规模、企业数量、融资需求及产业特点等相匹配。

  二是建立金融支持科创型小微企业任务清单,提升对科创型小微企业的金融服务能力。摸排全省6万多家科创型小微企业的行业、地域、经营和金融需求特点,创新科创企业金融产品和服务,探索政银保合作和投贷联动。以杭州国家高新技术产业开发区(滨江)、城西科创大走廊、嘉兴科技城(嘉兴)等高新技术企业聚集区为重点,依托省级科技小微企业库和重点企业清单,用好扶持政策和风险补偿政策。截至2019年二季度末,全省银行业(含宁波)共服务科技型中小微企业4.98万户,涉及贷款余额6727.88亿元,当年累放贷款5473.12亿元,平均贷款利率5.36%。

  三是建立金融支持供应链型小微企业任务清单,深化供应链金融服务模式创新。建立金融机构与核心企业利益共享和风险分担机制,与浙江省商务厅等部门共同探索推进行业性解决方案;推进银行业金融机构发展线上供应链融资,并运用区块链、大数据和金融科技等技术,建立全流程的小微供应链金融风险防控体系,持续探索推进小微供应链金融服务创新,为符合条件的上下游中小微企业提供成本相对较低、高效便捷的金融服务。截至2019年二季度末,纳入浙江银保监局统计监测供应链核心企业共433家,服务上下游小微企业1.27万家,涉及表内外融资余额1387.74亿元。

  四是建立金融支持吸纳就业型小微企业任务清单,推进下沉服务中心、深化网格化管理。明确下沉服务重心、实施网格化管理,量身定制金融服务,围绕客户需求提供附加服务,建立“跑街”和“跑数”相结合的风控体系,建立灵活高效的考核机制等任务清单。鼓励和引导商业银行加大小微企业金融服务力度,出台专项政策,对推进小微企业金融服务的商业银行在市场准入方面给予更多的激励,新设服务小微企业的支行机构数量不受限制,大力支持商业银行通过事前承诺的方式设立小微专营支行。截至2019年二季度末,辖内银行机构共设小微专营支行584家,比年初新增35家;社区支行510家,比年初新增22家。

  五是建立银行与政策性融资担保公司合作任务清单,积极发挥政策性担保作用。明确创新担保合作模式、完善风险分担机制、优化担保债权处理机制、建立银担合作信息共享平台等七项任务清单。联动地方金融监管局、财政等部门,推进做大做强政策性担保体系,有效整合各地市政策性担保机构,促进省级担保机构与法人银行机构、省级银行机构“总对总”对接,理顺合作机制和框架,创新风险分担、反担保等机制,探索开发适合普惠领域的金融产品和担保组合。

  补齐制度短板,建立小微金融服务长效机制

  推动银行机构尽职免责机制和差异化绩效考核落地,激发基层信贷员拓展小微企业客户的积极性,增强小微企业信贷增量获得感。一方面,引导银行机构健全尽职免责机制,重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准、程序和免责条件;给予基层网点、基层信贷从业人员普惠型小微企业贷款一定的不良容忍度,在不良容忍度标准内,未违反法律法规和监管规则的,免予追责。浙江银保监局近期调研显示,辖内银行机构尽职免责制度基本建立,不良容忍度有所提高。

  截至2019年二季度末,辖内法人银行机构出现风险的小微企业贷款中,有七成被纳入免责范围。另一方面,引导银行机构从小微信贷业务特点出发,建立差异化绩效考核体系,注重户数拓展和贷款投放考核,适当降低利润考核要求,提高小微企业业务考核权重。目前辖内不少银行将“两增”(即普惠型小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速、贷款户数不低于上年同期水平)指标纳入KPI考核,给予小微信贷业务资源倾斜和专项单独激励。截至2019年二季度末,大中型银行机构辖内分行普惠型小微企业贷款新增1046.39亿元,完成全年准备投放量的127.39%。

  推动制度和产品创新,持续降低企业融资成本

  通过深化还款方式创新和合理确定贷款利率,降低小微企业融资成本。一方面,大力推动还款方式创新增量扩面,降低小微企业转贷、续贷的资金和时间成本。建立辖内银行业无缝续贷的统计监测机制,分机构、分地区按月监测小微企业贷款和个人经营型贷款的无缝续贷情况。截至2019年二季度末,辖内银行机构小微企业无缝续贷余额超过1245亿元、6万多户。另一方面,引导银行机构按照“保本微利”和商业可持续原则,进一步完善内部成本分摊和收益共享机制,建立差异化的小微企业利率定价机制,合理确定小微企业贷款利率,并严格落实相关收费减免要求。2019年上半年,辖内大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率为4.69%,低于去年全年0.6个百分点。

  开发建设金融综合服务平台,破解小微企业信息不对称难题

  浙江银保监局积极深化“最多跑一次改革”成果在银行业保险业的应用,提高小微企业时间获得感。作为浙江省金融综合服务平台牵头承建单位,联合省发改委、省大数据局等单位,针对融资难点、堵点、痛点,建设供需对接、信息共享、业务支持三大核心功能模块,覆盖企业融资的全流程。目前,已与省大数据局建立战略合作协议,与工商、法院、税务、公安、环保等35多个省级部门建立了数据共享对接,归集字段1.1万余个。同时,联动省自然资源厅,共同推进不动产抵押登记“最多跑一次”,开发抵押登记网络化子模块并上线试运行,不动产抵押登记查询和业务网络办理将实现全省全覆盖,办理时间压缩到24小时以内。

  总结推进“台州模式”,促进可复制经验推广,惠及更多小微企业

  2019年6月,银保监会在台州召开了小微企业金融服务经验现场交流会,旨在向全国复制推广小微金融“台州模式”。其核心要义包括“昨天坚持做小微,今天努力做小微,未来还会继续踏踏实实做小微”的企业家精神、高效的治理结构、稳健的经营理念、清晰的市场定位、灵活有效的风控模式、客户至上“简单、方便、快捷”的服务、自主培养的人才队伍、政府部门的“有所为有所不为”和金融监管部门的包容性、审慎性、差异性、服务性监管等。会议结束后,浙江银保监局立即将推动政策性转贷款业务作为复制推广“台州模式”的重要举措,并联合台州市委市政府在台州召开现场推广会。推广会上,3家政策性银行浙江省分行与台州12家法人银行签订转贷款合作协议,签约金额达330.5亿元。既惠及了广大小微企业,也为做好“利奇马”台风灾后重建第一时间调集低成本资金。

  下一步,浙江银保监局将从三方面持续抓好小微金融服务。一是抓深化,推动“4+1”小微金融服务重点领域工作新突破。全面推进小微企业园企业分类建档工作和融资精准对接,推进小微供应链金融业务增量扩面,推动科创型小微企业差异化的信贷管理机制,提升量大面广的吸纳就业型小微企业服务效率,逐步推动浙江省成立一级法人政策性融资性担保公司。二是抓获得感,提升小微企业金融服务满意度。依托分类建档,深入分析企业融资需求未满足原因,对症施策,逐步提高小微企业贷款覆盖面。同时引导推动银行大力开展小微企业动产融资和信用贷款,推进还款方式创新持续增量扩面。三是抓推广,促进小微金融服务良好经验交流复制。大力推广“台州模式”,提升服务效率的同时,有效防控风险。

  

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