如何为精神障碍患者筑牢生活保障网，并破解其可能肇事所带来的社会风险，是长期困扰基层治理的痛点。浙江省宁波市鄞州区积极探索创新，用慈善资金撬动保险杠杆，为严重精神障碍患者破解生活难题。

  近日，鄞州区“守心人”慈善救助项目新一轮签约仪式举行，横溪镇、白鹤街道、钟公庙街道的代表与中国人保代表现场签约。这一创新试点项目已在鄞州实现100%覆盖，1.6亿元风险保障金为精神障碍患者及其家庭筑牢生活保障网。

  在实践中，精神障碍患者家庭面临两大现实困境：一是“肇事后赔付难”，由于患者家庭普遍经济困难，当不幸发生患者肇事肇祸事件、对第三方造成人身伤害或财产损失时，常常无力承担赔偿责任；二是“住院后结账难”，即使患者得到及时送医救治，后续的医疗费用、康复费用对于许多家庭而言也是一笔沉重的负担。

  为此，鄞州区委政法委牵头联动区卫健局、区公安分局等14个部门，出台了《鄞州区严重精神障碍患者肇事肇祸预防处置综合管理办法（暂行）》《鄞州区非户籍严重精神障碍患者治疗费用补助办法》，形成了数据共享、联合随访、应急处置等闭环管理机制。全区患者肇事肇祸形势保持平稳，未发生重大案事件。

  在筑牢管理防线的基础上，鄞州又推出“守心人”慈善救助项目。项目通过慈善资金撬动保险杠杆，设计了两类针对性强的保险产品，精准对接上述两大难题。

  一是破解“赔付难”的“区域保”，构建一道面向社会的“防护墙”。在鄞州区各镇（街道）辖区内，无论是常住居民还是流动人口，一旦遭受精神障碍患者伤害导致人身伤亡或财产损失，即可启动保险理赔，给付一次性伤亡救助金、财产损失补偿金及必要的医疗费用。同时“区域保”扩展保障到在册患者或事后经鉴定确诊的患者，其在宁波市行政区域内对第三方造成的人身伤亡或财产损失，同样纳入救助范围。在保障力度上，“区域保”展现了坚实的支撑：为各镇（街道）提供了高达600万元的累计事故责任限额，每次事故人身伤亡保障限额200万元，每次事故财产损失保障限额100万元。

  二是关爱患者本人的“个人保”。项目从自然灾害救助、意外事故救助、住院医疗救助、重大疾病确诊关怀、疾病身故抚慰五个维度为投保的在册患者提供全方位保障，每人最高保障限额可达100万元。

  该项目创新性地将慈善资金与商业保险相结合，通过小额保费撬动大额保障，实现了救助效益的最大化。截至目前，区慈善总会已提供70余万元慈善资金，通过保险杠杆撬动最高1.6亿元风险保障金，实现全区22个镇（街道）100%覆盖。自2025年以来，项目已完成理赔4起，累计赔付金额约6.5万元，缓解了精神障碍患者家庭的经济压力，避免了因赔偿问题引发的社会矛盾。

  “‘守心人’慈善救助项目，靶向设计慈善帮扶举措，推动慈善资源与治理需求精准匹配，让慈善力量既雪中送炭解决急难问题，又锦上添花助力治理升级。”鄞州区委政法委负责人说。（龚静/文 宁波市鄞州区慈善总会/供图）