过去，一家没有厂房、没有土地可抵押的商贸企业常被传统信贷业务拒之门外；如今，依托平台确认、登记与质押真实贸易项下的应收账款，并配套回款账户监管，可以让信贷资源精准、高效流向中小微企业。

  在浙江湖州，就实现了这样的生动实践。10月，华夏银行杭州分行下属湖州分行，依托人民银行征信中心“动产融资统一登记公示系统”为湖州某商贸公司办理应收账款质押登记业务，最终核定授信120万元。这笔贷款的背后，是银行充分运用和推广动产融资统一登记公示系统，让真实贸易项下的应收账款从“账上数字”变成可用融资资源，为轻资产小微企业稳经营、保周转增添动力。

  据悉，该商贸公司主要从事日用百货业务，是典型的轻资产商贸主体：经营场所靠租赁，没有厂房、土地可以抵押。企业负责人介绍，商超零售行业结算有其自身节奏，货物送到门店、验收上架后，货款还要经过对账、审核等环节才能结算，一年下来，企业账上常年“趴”着一笔规模不小的应收账款。今年上半年，公司接到一笔新的备货订单，需要提前垫付采购款和仓储物流费用，可手上的活钱大多变成了挂在账上的应收款。“成本我们的，钱在别人账上。”负责人说，企业跑了几家银行，授信都卡在“缺抵押、缺抓手”上。

  转机来自华夏银行湖州分行客户经理的一次走访。了解到企业的难题后，客户经理结合其真实贸易背景和轻资产属性，第一时间推介了人民银行主导的中征应收账款融资服务平台，说明企业名下的有效应收账款可以作为质押资产申请贷款，不需要额外抵押物，办理效率也高于传统信贷产品。该公司抱着试一试的心态，在中征平台发布了应收账款融资需求。

  顺着这条线索，客户经理发现该企业是湖州许多优质商超的上游供应商，交易记录稳定，其面临的供货压力与货款周期结算的矛盾正是供应链融资的典型场景。“与其死磕‘缺抵押’难题，不如充分利用应收账款，一鼓作气把融资问题解决。”在该行推动下，付款方在中征平台对该商贸公司的应付账款完成在线确认，随后以该笔应收账款出质，双方在动产融资统一登记公示系统完成质押登记，明确质权设立与优先受偿顺位，120万元贷款随即发放，全程企业线上操作，未跑一次网点。

  一笔120万元贷款，是该行运用动产融资统一登记公示系统服务小微的一个缩影。华夏银行杭州分行积极贯彻落实人民银行关于征信赋能的工作部署，持续开展应收账款融资服务平台的应用与创新发展工作，深入挖掘当地优势资源，利用核心企业上下游带动效应，创新供应链金融服务方式和融资产品，支持特色产业链发展。2026年，其下属二级分行湖州分行依托应收账款融资服务平台，积极拓展小微企业应收账款质押融资业务，累计投放2362万元，有效盘活企业应收账款，缓解小微企业资金周转压力。

  从“缺抵押”到“盘活应收账款”，变化背后，是动产融资统一登记公示系统让应收账款质押“登记有据、公示可查”，银行放贷多了抓手，小微企业融资少了门槛。此类业务的落地，改变了传统抵押逻辑，也为小微企业带来了实实在在的便利。（华小夏）