杭城中外资银行近期纷纷打出房贷“理财牌”，争相招揽客源，银行间转按揭业务也随之风生水起。在国际金融危机影响下，让住房按揭贷款节省利息，显然对房贷客户有着很强的吸引力。

    继上周深圳发展银行杭州分行高调推出“点按揭”新型房贷业务，对房贷利率实行“折上折”后，眼下，多家银行推出的一种以同一客户名下的存款抵扣贷款利息的新型房贷理财产品也备受青睐。外资银行也不甘人后，由渣打银行主推的“活利贷”业务本周已在杭州分行“露面”。

    各银行推出的这类房贷理财品称谓五花八门，中行称作“房贷理财账户”，工行、建行叫“存贷通”，深发展为“存抵贷”，光大银行谓之“天天省”等。但其特性“万变不离其宗”，通过这类产品，有闲钱的客户无需提前还贷，只需把钱存入活期账户，就可以按日抵减部分房贷利息。客户如果有资金需求，可以随时支取。

    以渣打银行的“活利贷”为例，房贷客户存入“活利贷”还款账户中的闲置资金，不论多少，即被视为提前偿还贷款本金，当天即可从计息基数中抵销。比如，如果一位客户房贷本金尚有30万，当他将闲散资金1万元存入“活利贷”还款账户后，当日房贷的利息即以本金29万元计算；如果他再存入1万元，那么这天的房贷利息就以28万元计算，而客户可随时提取这2万元资金。

    相比之下，中资银行的同类业务则设有资金门槛和一定的抵扣率。像“存贷通”、“存抵贷”活期存款账户内存款需达到一定数目以上，即超过部分同时还要按固定比例才能抵扣贷款本金，再以该抵扣额计算的贷款利息作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户，这就相当于享受了提前还款所节省的利息支出。据了解，目前几家银行这类产品的存款最低起点和抵扣率分别为：中行10万元；深发展和工行都是5万元，建行则是3万元；渣打对资金门槛不设限制。其抵扣比例通常为50%至55%。

    举例说，一位房贷客户在工行“存贷通”存款余额为10万元时，抵扣率为55%，按贷款利率6%计算，一年可以抵扣利息(10-5)万×55%×6%=1650元，相较于活期存款360元的收益来说高出不少。

    工行省分行营业部有关人士介绍，凡在工行新申请或已经办理了个人住房贷款(含二手房贷款)或个人商用房贷款的客户，只要还款记录良好、贷款余额不低于10万元并且剩余还款期限不低于12个月，均可办理此项业务。

    房贷新业务的接连推出，不可避免地会引发房贷“跳槽”热。农行浙江省分行营业部日前已率先开办了非交易类转按揭业务。客户只需要临时筹一笔短期资金还掉原有银行的贷款，重新办理房子的抵押登记，就可以把按揭顺利转到农行，费用只需一笔285元的抵押登记费。当然，如果客户筹不到钱，可以通过第三方在农行办理阶段性担保，也不会产生费用。

    据悉，目前除农行外，有多家银行近期也将推出转按揭业务，届时，市民房贷“跳槽”会越来越方便。

    作者： 金涛 曹也 胡俊杰