违约之耻：要根本解决问题还得靠诚信体系的建立

    王小章说，“根据测算，此轮投保的助学贷款本金，在2008年将进入到期还款的高峰期，违约问题可能会集中显现，届时保险公司将会面临一定的赔付压力和新的问题，因此，完全靠‘学贷险’，解决不了根本问题，我们还是要从诚信体系的建立着手”。

    “一定要建立健全一套诚信赏罚机制，要让大家知道不讲信任是要付出代价的，违背契约的代价大于好处，人们就会吃一堑长一智了”。

    近几年，全国各所高校都在通过不同方式进行诚信教育。王小章表示，诚信教育不光是学校的任务，更是全社会的责任，因为“生活与现实对你的教育更有效” 。

    楼仁功说，强化对全社会的诚信教育更重要的是建立诚信体系与制度，比如各方共同参与建设贷款学生信息管理平台，包括国家助学贷款个人信息高校学生学历查询系统、借款学生信息管理系统，以掌握贷款学生最新信息、动态，自动进行风险预警和催款管理。楼仁功说：“银行尽早建立征信系统和实施违约公示制度，提高失信成本，这是很紧迫的任务”。

    许多学者也提出，可借助二代居民身份证系统、劳动人事部门的劳动合同鉴证和备案管理系统、社会保障卡信息网、房产证网上查询系统，及时掌握违约学生真实信息，为违约追偿奠定基础，降低追偿成本。“有了完整的系统的保障，你想不诚信都难了”。

    也有学者认为，除了制度作保证，还可以从渠道方面解决助学贷款的高违约率问题。比如，学校可以建立比较完善的助学体系，建立勤工助学和各类困难补助在内的多种资助渠道；社会及个人也可以为贫困学生提供更多的资助，对优秀的学生提供奖学金、无息贷款等。

    与此同时，社会应该为毕业生改善就业环境，创业环境创造条件，让学生在经济上能早日立足，减少因能力原因而被迫违约的人数。

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