年终奖、年末分红加上五花八门的各类投资收益，让市民的“钱袋子”又鼓了起来。春节的爆竹还在响，市民理财的行动却早早开始了。记者昨天从甬城多家银行获悉，春节过后各营业网点业务一直比较繁忙。与往年不同的是，围绕基金、股市投资的业务成为热点，很多市民早早就做好了购买基金、股市投资的准备。针对这一现象，有关专家指出，市民在进行家庭投资理财时，一定要根据自身家庭特点进行长远规划，分散风险，合理配置投资产品，切忌盲目跟风。

    投资莫忽视风险

    随着人们生活水平的提高和财务知识的增长，不少市民早就着手进行家庭理财了，国债、保险、股票、黄金、外汇、基金等成了甬城市民喜欢的投资理财产品。有关统计显示，投资收益在甬城市民的收益中呈现逐年上升的态势。

    去年以来，受股市持续火爆的影响，居民储蓄存款出现分流，特别是今年1月，全市居民本外币储蓄存款出现负增长，当月居民储蓄减少9.2亿元。更有甚者，一些市民为进入股市获得收益，不仅将家庭存款全部投入到股市，而且不惜以贷款、房产抵押等方式借钱进行投资。在赚钱效应的影响下，一些人忽视了投资理财存在的风险。去年5月，市民李先生将20万元信用贷款全部购买了开放式基金，年底净赚了14万元。年前，李先生就把自己的住房办理了抵押，从银行获得了50万元贷款，准备股市一开全部购买基金。

    种种迹象显示，市民在对各类投资理财产品进行投资时，有忽视风险的倾向。

    高收益意味着高风险

    尽管与其他地方相比，甬城市民的家庭理财水平比较高，但在实际操作中仍存在不少误区。甬城某银行理财专家指出，由于甬城市民在家庭理财过程中对风险认识不足，分散风险的意识欠缺，考虑短期收益过多，缺乏长远规划，影响了人们的理财收益。

    专家指出，虽然目前股市火爆，但没有只涨不跌的股票，股市再火也非人人赚钱。高收益意味着高风险，低收益意味着低风险，市民对于一些理财机构承诺的高收益、低风险的理财产品要保持警惕，不要盲目追捧。

    专家强调指出，市民分散风险意识不强，导致许多人“把鸡蛋都放到一个篮子里”。不少客户在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到目前看好的项目中去，甚至没有留足家庭3至6个月的应急准备金，这样在出现失业、重病等突发状况时就会相当被动。所以专家建议，市民在家庭理财过程中，要有一个长远规划，并且要针对不同阶段的收入支出状况进行适当调整。

　　适合的才是最好的

    随着社会经济的发展，家庭投资理财的渠道和方式越来越多，除了传统的银行储蓄之外，炒股、购置房地产、投保、收藏等都成为家庭投资的项目。专家指出，各个家庭只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，这样才能有益于家庭资财的保值增值。

    家庭投资理财首先要考虑自身的资金实力，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如储蓄、国债等；如果你手中有10万元以上或几十万元钱，就可以考虑去购买保险、房产。尽管每个家庭的实际情况千差万别，但在具体投就可以考虑去购买保险、房产。尽管每个家庭的实际情况千差万别，但在具体投资理财中有一点是相同的，就是不能将全部资产都用于投资。

    此外，家庭成员的年龄结构也是决定家庭投资方式的重要因素，如果家庭成员年龄偏大，就比较适合投资一些收益稳定的理财产品，如国债、养老保险等。如果家庭成员年龄较轻，就应考虑把重点放在教育投资上。作者：张鹤