怎样打造“格莱珉银行”的中国版？

    这一次，穆罕默德·尤努斯没有来中国，但是他派来了自己多年的伙伴，乡村信托基金的总经理乔杜里。

    乔杜里证实，阿里巴巴集团正在与格莱珉银行密切接触，探讨在中国的合作方式。据乔杜里介绍，过去3个月的时间里，格莱珉银行在中国海南的一个项目进展顺利。他说尤努斯深信，市场本身不会自己飞到穷人面前，要商人们去为他们创造，而最终，市场是所有人的。

    阿里巴巴在走这样的路线，他们想打造全国独一无二的互联网融资平台，这一融资模式里，企业在贸易平台上交易留下的信用成为银行放贷的重要依据，并依靠一系列标准化控制机制监控风险。

    他们今年力推“网络联保贷款”，无需任何抵押，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。那些通过传统渠道并不容易在大银行获得贷款的小企业，凭借彼此地缘或生意上的关联，捆绑在了一起。

    “联保圈”是一个由此产生的概念，这是一种基于经济、情感上的微妙的联系。

    有的时候，阿里巴巴金融合作部的工作人员，把这件事当作一个有趣的社会调查，他们会去研究“联保圈”是如何形成的，里面各方之间的关系。就像当年尤努斯深入到孟加拉贫困的乡村地区一样，与他们随行的银行信贷员说，他们从来没有去过这么多的小企业。

    阿里巴巴网络技术有限公司首席执行官卫哲希望让这款产品从浙江迅速走向全国。他们希望现有的金融机构愿意接受网上的贸易信贷记录，帮助企业争取融资机会。“毕竟大规模的股权投资，离中小企业还很遥远。”

    “在当前形势下，各国都应增设中小企业监管部门，成立政策性投资机构和政策性担保机构”，专家称，这是“用行政力量平衡资本逐利性”。同时要做的是，“建立健全社会化服务体系，完善技术咨询、创业服务、管理咨询等服务机构。”

    在亚洲其他经济体，各国政府、银行及企业界人士也都在积极探索创新的中小企业融资模式，力图帮助中小企业渡过难关。大马银行主席阿兹曼·哈欣还建议，在亚太国家中建立一个类似欧洲投资基金(EIF)那样的基金，解决中小企业的贷款问题。

    业界普遍的观点认为，中国的中小企业必须要在这一轮的调整中获得来自政府和市场的双重支持，从而使自己确保能够获得发展。“中国中小企业的健康，不仅仅体现出中国这个经济体的健康度，更重要的是，它们将会成为这个全球化时代的重要支撑。”

    美日打造小企业“绿色通道”

    第一次从美国CBOL公司主席斯宾塞·金嘴里听到这样的对中小企业的定义，就连阿里巴巴网络技术有限公司首席执行官卫哲也很吃惊。斯宾塞·金说，他在美国的业界同行这样认为，雇员在500人以下，年收入在1亿美元之下，都算是中小企业。

    于是，在他眼里，这是一个如此广泛的群体。

    “日本有10万家中小企业已经有了超过100年的历史，其中4万至5万家是制造类企业。”日本松下电器执行副总裁少德敬雄认为，他们之所以生存下来的原因，归根结底在于找到了自己最核心的竞争力。

    据悉，美国、日本等国从立法支持、融资担保、技术创新、社会化服务等多个角度，为大量的中小企业打造了发展的“绿色通道”。

    美国政府为扶持小企业的发展先后制定了《小企业法》、《机会均等法》、《小企业投资法》、《小企业经济政策法》等一系列反对市场垄断、维护小企业利益的法律法规，为小企业的发展奠定了坚实的法律基础。

    1963年日本颁布了《中小企业基本法》，它是日本中小企业发展的纲领性法规，是现行中小企业政策和政府管理的总根据。1999年，日本政府又对该法做了重大调整，随后以此法为基础陆续出台了30多部包括金融、技术创新、税收、公平竞争、行业调整、破产防范等在内的中小企业法律，形成了一套比较完善的中小企业政策法律体系。

    在融资方面，美国政府对国内小型企业的政策性贷款数量很少，政府主要通过小企业管理局(SBA)制定宏观调控政策，引导民间资本向小企业投资。日本中小企业的融资渠道则基本依赖间接融资，而贷款又以政府出资为多。日本目前有5家专门为中小企业提供服务的金融机构，即中小企业金融公库、国民金融公库、工商组合中央公库、中小企业信用保险公库和中小企业投资扶持株式会社。

    作者：蒋蕴