一入世，中国即取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制。

　　2003年，中国允许外资银行对中资企业办理人民币业务。

　　2006年，中国取消外资银行人民币业务的地域限制并逐步取消客户限制。

　　入世当日，有金融界人士举着庆祝的酒杯对笔者说，我们终于成功了，我们可以以更开放的姿态工作了，可西方的“狼”也真的来到了家门口。喜悦又恐慌又困惑————这是中国金融界目前的普遍心理。笔者以为，我们国内的金融业，尤其是四大国有商业银行，是否具备入世后的竞争能力，是有疑问的。

　　四大银行能留住人才吗？

　　当今信息经济时代，人力资本越来越受到国际市场的关注，尤其是与新技术密切结合的高级人才。一旦外国银行进入中国，必将使用各种手段吸引人才，为其所用，从而引发中外银行间的人才之争。

　　那么，中国的四大银行在这种竞争中地位如何呢？

　　我们国内的四大银行，因为沿用过去计划经济时代的管理体制，政府部门和官商色彩非常浓厚，其内部管理上“官”本位意识还非常浓厚。在干部任用、分房、福利等等方面，基本上还是论资排辈，一些具有高学历的大学生，因为“缺乏工作经验，为本单位做贡献较少”，不可能与同事们平分秋色。而许多大学生毕业上班后，马上就面临着结婚成家，在已经错过福利分房的末班车后，用手中微薄的工资收入是没有办法买到住房的。而这时候，一些股份制银行、外资银行的高薪聘请对于他们就非常具有诱惑力。当然，大学毕业工作5到10年的各种业务骨干，更成了进攻的重点。这方面，四大银行的人才流失已经非常严重。有人戏称四大银行是股份制银行和外资银行的“人才培训基地”，由此可见四大银行挽留人才的任务之艰巨。

　　四大银行能有效提高资产质量吗？　

为了迎接入世的挑战，有效提高我国四大银行的信贷资产质量，我国四大银行分别成立了信达、东方等资产管理公司，专门为四大银行管理不良资产，一定程度上可以说，我国的四大银行已经轻装上阵。然而，资产公司运作近三年的结果，并不能令人满意，按照一位国家领导人的说法，“照你们现在这种经营管理水平，不用人家外资银行来，把你们推入市场，你们自己就会垮掉”。民间的老百姓甚至把四大银行的资产管理公司叫做“垃圾公司”。那么，四大银行为什么不能有效提高其信贷资产质量呢？根本的原因在于，四大银行没有建立起有效的贷款责任追究制度，对于原来违规放贷、历史遗留问题而造成的不良资产，不能马上消化，没有有效追究原放贷责任人和决策失误者的经济和法律责任。

　　四大银行的现行体制能适应竞争的需要吗？

　　我国四大银行的许多基层机构，因为当地金融资源贫乏，已经出现严重的亏损。经营难以为继，这几年虽然也进行了一些商业化的改革，撤并了一些低效、无效机构、网点，但总的来说，战线太长，难以形成“拳头”，很难与外资银行和国内的一些股份制银行相抗衡。只能靠国家的信用后盾来苦苦支撑；由于四大银行管理上“官本位”意识的残留，官商作风还很严重，办事效率与外资银行和国内的股份制银行相比还有一定差距，许多窗口服务质量不尽如人意，不利于其参与同业竞争。

　　四大银行能够取得很好的经营效益吗？

　　商业银行的“四自”原则中，有一条就是“自负盈亏”，这也是商业银行色彩的真正体现。然而，市场经济的法则要求经营主体追求利润最大化，讲求规模效益，而据有关资料，我国四大银行的总资产并不比国外大银行的资产多，何以形成规模？我国四大银行任何一家的员工总数都要超过国外大银行员工总数的10倍，又何谈人均效益呢？四大银行的服务水平，与外资银行还有很大差距，难以形成有效竞争力。

　　总之，面对入世的历史机遇，四大银行要想真正成熟起来，成长为具有国际水平的现代化商业银行，还任重而道远。只有秣马厉兵，外树形象，内挖潜力，狠抓素质提高，调动一切积极因素，创造条件，去勇敢地面对入世的挑战，才有可能在未来的国际金融业占有一席之地。 (据《经济日报》/卫文省)