从11月19日起，央行在全国开通小额支付系统跨行通存通兑业务。通过该业务，储户可持任何一家银行的银行卡或存折，在任一地点的银行网点办理存取款、转账及查询业务。据悉，目前建行、农行、工行把通存通兑收费标准定为每笔金额的1%，最低10元，最高200元；中行的收费标准为最低1元，最高100元。

    有关跨行通存通兑的必要性和重要性，包括央行在内的各界早有共识，比如有利于整合银行间的柜台资源，缓解当前的排队难题，为银行之间网点共享提供技术平台等，其既可方便储户就近享受金融服务，也有助于抑制垄断、促进银行之间的竞争。

    理论如此，现实却未必。要使理论变为现实，一个前提不可或缺——跨行通存通兑的交易成本必须足够低廉。

    看看几大国有商业银行开列的收费标准，跨行通存通兑的成本是高是低、靠谱还是离谱，一目了然。依据这样的收费标准，若跨行通存通兑一次，1000元以内，也要支付至少10元的交易成本，而我们知道，依照目前银行的活期利息（年率0.8%），1000元存款一年的利息（不包括利息税扣除）也不过8元钱。

    更不用说，相对于眼下居高不下的物价指数，银行的定期年率也是负值，在银行存款意味着钱“越存越少”。在这样的大背景下，现在再摊上如此高的跨行通存通兑收费，取款倒是方便了，但广大储户每“跨行”一次，都意味着手中现金的大幅缩水。

    如此看来，几大国有商业银行确定的收费标准，与其说是一个服务收费的标准，不如说是一个拒绝服务的“不服务”标准——有这样一个高额收费标准横亘在那里，势必极大地阻碍储户跨行通存通兑的意愿和可能。正如一些储户所抱怨的，花10元、20元手续费，还不如打的合算呢！

    换言之，几大国有商业银行的收费标准，从表面上看，似乎是在配合央行跨行通存通兑业务的开通，实质却是依仗其网点众多的垄断优势，一方面通过高收费借机敛财，另一方面又通过普通储户难以承受的收费标准，来变相排斥跨行通存通兑的落实，进而最大限度地维持或巩固其垄断地位。正如我们看到的，与国有大商业银行不同，那些股份制小型商业银行确定的跨行通存通兑收费标准则低廉得多，如招商银行，同城业务按金额的0.1%收费，最低3元，最高50元——国有大商业银行的高标准收费，让其傲慢、蛮横的垄断嘴脸暴露无遗。

    因此，为了让跨行通存通兑落实为一种惠民利民之举，也为了一个健康和谐的金融秩序生成，笔者以为，央行有必要出台相应的收费政策，节制过高的收费，避免银行借“惠民利民”之名牟取不合理、不正当的利益。　■张贵峰