新华网浙江频道8月25日电  金秋丹桂飘香时，合作金融换新颜。在这收获的季节里，承载着百万萧山人民希冀的浙江萧山农村合作银行（简称：萧山农村合作银行），即将掀起红盖头，投入萧山大地这方发展的热土。这是浙江省深化农村信用社改革试点的首家农村合作银行。萧山农村合作银行是由原萧山区农村信用联社和所辖农村信用社“晋级”而来的。通过制订方案、清产核资、清理股金、增资扩股、申请筹建和开业，历时8个月的孕育，萧山农村合作银行终于即将呱呱落地。

    （一）

    1954年，为促进百废待兴的农村发展生产，萧山开始创建农村信用社，到今年已有50个年头。

    50年来，全区信用社深深扎根在萧山农村广袤的土地上，从集体农业生产，到家庭联产承包责任制，到种养殖规模经营；从乡镇企业，到个体私营企业，到民营企业，始终坚持服务“三农”的经营方向，为地方经济的发展作出了特殊的贡献。

    春华秋实。该区信用社在“立足农村、服务三农”的同时，自身也得到了健康的发展，取得了一系列骄人的业绩。数字是最有说服力的证据：截至今年6月，各项存款达到169亿元，各项贷款达到107亿元，位居全区同业之首和全省系统前茅。

    与全国其他地方一样，由于先天性的因素，萧山区农村信用社也存在产权不明晰、所有者缺位、法人治理结构不完善、缺乏有效的激励和约束机制、业务经营受到小法人体制的制约等问题。这些问题不仅束缚了信用社自身的更好发展，也影响了信用社服务“三农”职能的有效发挥，只有通过深层次的改革才能解决。

    2003年11月，国务院《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》在萧山落地生根。浙江作为全国深化农村信用社改革试点的8个省（市）之一，将萧山纳入全省首批改革试点单位，确定萧山在原农村信用社、区信用联社的基础上，通过清产核资、清股募股组建一级核算的萧山农村合作银行。

    （二）

    产权形式，是这次信用社产权制度改革的核心。按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，萧山农村合作银行扩大入股范围、调整股权结构、提高入股额度，广泛吸收辖内农民、个体工商户和其他各类经济组织入股，建立以合作制为基础、吸收股份制经营机制的新型体制——股份合作制。根据《农村合作银行管理暂行规定》，合作银行的股本金按来源和归属设自然人股和法人股，并分别设定资格股和投资股两种股权，以充分体现这一新的产权形式。

    萧山人以投资意识强而出名。早在改革之初，就有很多企业和市民打听怎么购买合作银行的股份。为此，筹建工作小组规定了股东的准入条件，要求农民及农村工商户具有完全民事行为能力，无不良信用记录；信用社职工为2004年3月末在册；企业法人必须连续三年盈利；其他经济组织仅限于经工商登记的农村经济合作社。为控制一股独大，限定投资人的最高入股额度；为提高透明度，向社会公开发布募股信息；为扩大入股面，坚持原信用社社员优先入股，确保老股东利益；保证低金额农户股的入股要求。

    实践印证了以上举措的有效性。短短几天，萧山农村合作银行的58223.4万元股本金一次性募集到位，其中资格股1073.4万元，投资股57150万元。股本结构中，自然人股30597.4万元，占52.55%；企业法人及其他经济组织股27626万元，占47.45%。这一集合作制与股份制为一体的全新产权形式，既解决了传统合作制所有者缺位的问题，又防止了股份制过分追求赢利最大化的弊端。

    （三）

    新的产权形式催生新的企业制度。

    按照农村合作银行这一组织形式的要求，萧山农村合作银行以现代企业制度为标准，初步搭建了合理的法人治理结构，为银行坚持服务“三农”的经营方向、确保股东权益、实现稳健发展提供了组织保障。萧山农村合作银行的最高权力机构是股东代表大会。股东代表的选举实行无记名差额选举，选举工作组织严密、纪律严肃，每个股东都履行了选举权利。第一届股东代表大会由95名股东代表组成，其中农户及农村工商户股东代表、企业法人及其他经济组织代表和银行职工代表的比例为3:3:2。

    股东代表从事行业结构分散，具有广泛的代表性。股东代表大会的决议须由董事会执行，银行的发展大计应由董事会决策。一届一次股东代表大会选举产生了11名董事，组成萧山农村合作银行第一届董事会，成为萧山农村合作银行的决策机构。11名董事中有4名来自农户自然人代表，4名来自法人组织代表，3名来自银行员工代表。董事会下设审计、风险管理、人事薪酬3个专门委员会，作为董事会重大决策的参谋。

    如何维护股东的合法权益，健全的监督机制是前提。按照同一程序，选举产生了5名非职工股东监事，与由职工大会选举产生的2名职工监事共7人组成萧山农村合作银行第一届监事会。监事会作为合作银行的监督机构，对股东代表大会负责，对银行决策、经营、管理行使监督职能。

    以行长为首的农村合作银行高级管理层，是农村合作银行的执行机构，对董事会负责，在董事会授权范围内行使经营与管理职能，组织实施董事会决策的经营计划和投资方案。萧山农村合作银行的发展，还需要靠他们去实践。

    （四）

    合作银行能否坚定服务“三农”的方向？能否在激烈的市场竞争中脱颖而出？能否保障股东投资保值、增值？

    请看萧山农村合作银行未来三年的发展蓝图——

    坚定的经营方针：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，树立和落实科学发展观，严格遵守国家经济金融方针政策，以“立足萧山、服务三农、发展经济”为宗旨，坚持自主经营、自我约束、自我发展、自担风险，推进各项业务稳健发展和质量、效益提高，真正实现改革的总体目标。

    明确的工作目标：以发展为主线，以管理为支撑，以质量为保证，以效益为中心，努力营造支持“三农”具有较强资金实力、发挥优势具有较强经营活力、借助改革具有较强创新潜力的社区性现代金融企业。2004年~2006年末，存贷款总量分别达到171亿元、197亿元、227亿元和123亿元、143亿元、167亿元。

    正确的经营定位：坚定服务“三农”的经营定位，做到“存款吸之萧山、贷款放之萧山”，更好地为农民、农业和中小企业提供安全、快捷、高效的金融服务，努力促进农村稳定、农业增产、农民增收，充分发挥农村金融主力军和联系广大农民群众的金融纽带作用。

    健全的组织保障：股东代表大会、董事会、高级管理层和监事会等法人治理结构组织，按照《萧山农村合作银行章程》和各组织的议事规则，行使各自的权利和义务。通过有效实施决策、管理、监督相互制衡，激励和约束相结合的经营机制，让入股股东信得过、管得住，实现职责共担、利益共享。

    可行的支农承诺：按照为“三农”服务的经营方向，切实改进服务方式、完善服务功能、提高服务水平，坚持扎根农村、贴近农民，向农民讲实话、为农民办实事，不断提高支农力度。2004年至2006年间，年末农业贷款余额分别达到25亿元、30亿元和36.7亿元，占各项贷款比例分别达到20.3%、21%、22%。

    全面的创优取向：以“环境优美、服务优良、素质优秀、管理优质、业绩优异”为准绳。确立量化目标，开展“创优”活动，三年中，争取有30%支行达标。本行自身由目前区级文明单位向市级、省级文明单位迈进。

    （五）

    蓝图已经绘就，实施更为重要。

    萧山农村合作银行将坚持“安全性、流动性、效益性”原则，追求速度、质量、效益、结构协调发展，努力在发展中增强实力，在管理中提高质量，在创新中提升素质，在内控中增加效益，坚持不懈地突出抓好5个方面的发展战略。

    实施加强信贷支农的发展战略。扩大农户贷款受益面，拓宽信贷支农范畴，支持农村社会服务业发展，解决农村富余劳动力就业问题。推广创新农贷方式，进一步简化贷款手续，方便农民借贷。继续推进“信用村”创建工作，到2006年底，创建“信用村”100个。支持农业产业化发展，扶持“公司联基地加农户”的经济联合组织，推进农产品加工园区、农产品生产基地、农产品交易市场和农业龙头企业建设，促进特色农业和五大农业主导产业，带动广大农户发展生产。支持农村基础设施建设。推进农村工业化进程，按照“扶小、促中、做强”的原则，积极探索新的贷款担保方式，切实加强与中小企业担保服务公司合作，解决小型企业贷款担保难问题。支持中小企业通过技改，扩大生产规模，开发新产品，提高科技含量，增强竞争能力。

    实施区域优势地位的发展战略。做大规模、做强银行，保持区域内首位市场份额，提高全员劳动生产率。

    到2006年末，全员人均存款达到2100万元。通过不断完善业务品种，带动传统业务加快发展。适时推出国际业务，促进本外币业务互动发展；推出保管箱业务，完善服务功能；积极创造条件，开发网上银行，以增强竞争优势，提升服务层次。继续发挥好已开办的银行卡业务，进一步增加卡业务功能、扩大特约商户、发展联名卡商户；充分利用银行承兑汇票业务优势，力争开办商业承兑汇票业务，以做大做优市场。依靠股东优势，推进业务发展。把股东作为银行的客户资源和市场资源，与股东结成互为促进、互为发展的利益共同体。同时，借助股东的辐射面，拓宽业务渠道。合理布局网点，提高网点效能，继续撤并经营规模小、增长潜力少、经营效益低的网点。通过并、迁、增的办法，调整一批低效益网点，建设、巩固一批高产网点。到2006年末，全辖设立支行38家，分理处60家，储蓄所21家。有计划扩大再融资。

    实施规范管理的发展战略。今后三年，将严格以股东代表大会、董事会和监事会的议事规则和主要制度为管理的准则和手段，进一步完善与之相配套的实施细则，建立三年目标实现的经营责任制，实行责、权、利相结合的考核机制，实现议事有规、办事有章。从调整信贷结构入手优化资产质量，建立起与本行市场定位相匹配的基本客户群。坚持有进有退，进退并重的原则，实现信贷的优化整合。根据成本、效益、风险分析，对不同的客户确定不同的服务措施，适时排出支持与退出的客户对象和计划，落实责任、有序实施，保持资产稳健、优质运行。严格成本核算制度，加强财务管理。资金来源与运用、网点设置、设施改造等，都以成本核算为前提。建立费用掌控目标和考核机制，完善一级核算的财务管理办法。通过做大业务规模，增收节支，降低单位成本费用，增加收益水平。加强稽核保卫工作，确保安全经营，树立安全就是效益的观念，以内部风险评价体系和各项内控制度为标准，强化内审再监督职能，以保证各层次、各岗位制约机制的落实到位。

    实施资产多元化的发展战略。今后三年，在资金和资本的运作上，以安全性、流动性为前提，在运作好贷款主营业务的基础上，建立全行资金调剂、融通的资金池，实行资产多元化经营，提高资金运营率和收益水平。积极发展票据贴现业务，实现资产快流转、高收益、低风险。加强对国家货币政策的分析研究和把握，稳健发展国债、金融债券的投资业务，适度增加债券持有量、债券投资与存款总量的比例掌握在10%以内。积极与金融同业合作，审慎开展风险可控的拆借、票据回购等安全性高、流动性强的资产业务，用足用活头寸资金。通过三年的努力和调整，使贷款、投资、票据资产的比例日趋合理。　

    实施以人为本的发展战略。今后三年，本行以提高员工整体素质作为加快发展、增强同业竞争力的着力点, 加强人力资源的开发与管理，加快员工年龄、学历、素质结构调整速度。加强全员思想政治、职业道德、敬业爱岗教育，树立起良好的行风行气。加强在岗员工的培训提高，为全体员工提供更多的职业进修机会，分层次、按要求对管理人员和普通员工实行差别培训，培养适应业务发展的高管人员、业务人员和柜面员工，三年内让每位员工有一次集中轮训的机会。中层以上干部业务骨干除常规的培训外，借助院校、境外培训等途径，提升管理能力。探索人才流动机制。在引进、充实高学历人才的基础上，探索向社会聘用有学识水平、有实践经验的管理人才，加速提升本行管理层次。同时，健全干部、职工的末位淘汰制和岗位交流制。加快梯队干部和专业人才建设。加强对领导干部的监督，严格任职条件，健全定期述职、考核和交流制度，发挥组织和员工对领导的管理与监督作用，提高领导班子的整体素质。关心员工生活，增强凝聚力。坚持业务增长、效益增长与职工收入、福利增长相协调，培养员工的团队精神，把管理层与员工、员工与员工的思想政治工作、沟通工作寓于日常生活与活动之中。

    伏骥志在千里，满弓只为待发。萧山农村合作银行一定能在通衢大道上高歌猛进！（据《浙江日报》/丁云莲）